Determinan Moral Hazard Pasien Rawat Jalan Rumah Sakit Umum Pusat H. Adam Malik Medan Dalam Memenuhi Kebutuhan Akan Pelayanan Kesehatan

Abstract

The problem of moral hazard is at first a phenomenon found in an insurance business but in its development it is not only found in the world of insurance but also in all sectors of life including in the field of health. According to Manning (1996) cited in Dreher (2004), the meaning of moral hazard can be differenciated between direct moral hazard and indirect moral hazard. Direct moral hazard occurs in the cases in which the insurance participants are not careful after following insurance programs, while indirect moral hazard occurs when the system of insurance resulted in the direct moral hazard. The Health InsuranceProgram of BPJS I which just began on January 1, 2014 in accordance with Article 19 of Law No.40/2004 is organized nationally based on the principles of social insurance and equity. According to Article 22 of Law No.40/2004, the Health Insurance Program of BPJS I has a comprehensive benefit by using the dues for the services that are potential to have moral hazard (PT ASKES 2014). The same phenomenon has also been found at H. Adam Malik General Hospital in which several out-patient patients as the participants of non-PBI BPJS I who did not perform regular health checks (no control) came with the Same complaints (no preventive effort at all). The result of this explanatory study showed that the variable of education had a very significant influence on the incident of moral hazard behavior. To overcome this Moral Hazard problem, the Director of H.Adam Malik General Hospital is suggested to further improve the health extension program especially through PKMRS installation that the participants of non-PBI BPJS health insurance and the community at large can understand and appreciate the health benefits more.

Masalah Moral hazard pada awalnya merupakan fenomena yang ditemukan pada bisnis asuransi namun dalam perkembangannya tidak hanya ditemukan di dunia asuransi tetapi juga di segala bidang kehidupan termasuk bidang kesehatan. Merujuk kepada definisi Moral hazard yang dikemukakan oleh Manning (1996) yang dikutip Dreher( 2004) pengertian moral hazard dibedakan atas moral hazard langsung dan moral hazard tidak langsung. Moral hazard langsung terjadi pada kasus dimana peserta asuransi menjadi tidak berhati-hati setelah mengikuti program asuransi, sementara moral hazard tidak langsung terjadi ketika sistem dari asuransi menyebabkan timbulnya moral hazard secara langsung Program jaminan kesehatan BPJS I yang baru saja dimulai pada tanggal 1 Januari 2014 sesuai UU No.40/2004/pasal 19, BPJS ini diselenggarakan secara nasional berdasarkan prinsip asuransi sosial dan prinsip ekuitas.Menurut UU No. 40/pasal 22 disebutkan memiliki manfaat komprehensif dengan penggunaan iur untuk pelayanan yang berpotensi Moral Hazard (PTASKES 2014). Fenomena yang sama juga dijumpai di Rumah Sakit H. Adam Malik Medan ada beberapa pasien rawat jalan peserta BPJS I non PBI tidak melakukan pemeriksaan kesehatan secara teratur (tidak kontrol), datang dengan keluhan yang sama (tidak adanya usaha preventif) Berdasarkan penelitian yang dilakukan secara explanatory research deketahui variabel pendidikan sangat berpengaruh secara signifikan terhadap munculnya perilaku Moral hazard. Untuk mengatasi masalah Moral hazard ini disarankan kepada direktur RSUP H. Adam Malik Medan untuk lebih meningkatkan program penyuluhan kesehatan terutama melalui instalasi PKMRS sehinga peserta asuransi kesehatan BPJS I NON PBI dan masyarakat lebih memahami dan menghargai mamfaat kesehatan.